在日前發(fā)布的中央一號(hào)文件中，首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。原來(lái)，許多曾經(jīng)席卷城市的新型金融詐騙，也來(lái)到了縣域農(nóng)村，坑光了許多老鄉(xiāng)的錢包。今日話題特推出“鄉(xiāng)親，錢包看好沒毛病”系列，今日為其三，聚焦鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)字貨幣詐騙。

　　【要點(diǎn)速讀】1數(shù)字貨幣有著比較高的理解門檻，傳銷組織就是看準(zhǔn)了這種認(rèn)知上的模糊性，打著數(shù)字貨幣的幌子，干的是發(fā)展下線、集資斂財(cái)?shù)墓串?dāng)。這類虛擬數(shù)字貨幣，可以稱之為“傳銷式數(shù)字貨幣”。2“傳銷式數(shù)字幣”的騙錢方式有“靜態(tài)獎(jiǎng)”和“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”兩種。“靜態(tài)獎(jiǎng)”就是認(rèn)購(gòu)數(shù)字幣產(chǎn)生的收益，“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”就是拉人頭獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)然這兩種獎(jiǎng)勵(lì)幾乎都是空頭承諾。3投資不是“瞎貓碰上死耗子”的游戲，也不是“天上掉餡餅”的白日夢(mèng)幻想。

　　數(shù)字貨幣本身是一種技術(shù)上的創(chuàng)新，普通人不好理解，這給了騙子乘虛而入的機(jī)會(huì)

　　2009年可以稱之為數(shù)字貨幣元年。這一年，一個(gè)叫中本聰?shù)娜耍�建立了一套貨幣體系——比特幣體系，正式宣告了比特幣的誕生。(關(guān)于比特幣，今日話題做過介紹《買比特幣 小心成“最后的傻瓜”》)。發(fā)展到今天，數(shù)字貨幣的市場(chǎng)接受度也在逐漸提高。據(jù)數(shù)字貨幣網(wǎng)站coinmarketcap的統(tǒng)計(jì)，全球共有644種數(shù)字貨幣(截至2017年2月)。它們實(shí)現(xiàn)的技術(shù)原理基本相同，都是數(shù)字加密貨幣，需要通過“挖礦”、貢獻(xiàn)算力來(lái)獲得。

　　世界前五大數(shù)字貨幣：比特幣、以太幣、瑞波幣、萊特幣、門羅幣。數(shù)據(jù)來(lái)源：coinmarketcap.com

　　對(duì)普通人來(lái)說，數(shù)字貨幣有一定的理解門檻，而一般越是看不懂的項(xiàng)目越有人愛投資。所以騙子也就抓住了人們的這種心理，把“數(shù)字貨幣”的概念與傳銷、龐氏騙局等古老騙術(shù)結(jié)合起來(lái)，打造出專門坑人的“傳銷式數(shù)字貨幣”。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”與比特幣等有廣泛認(rèn)可度的數(shù)字貨幣有什么區(qū)別呢?比特幣不依靠任何特定貨幣機(jī)構(gòu)、組織發(fā)行，它的算法開源、數(shù)量固定，交易市場(chǎng)也是自發(fā)形成的;而“傳銷式數(shù)字貨幣”本身并沒有實(shí)際的算法支撐，它的發(fā)行方式、數(shù)量、交易平臺(tái)都由組織者指定，且組織者可以任意篡改。這就類似打游戲時(shí)充的“游戲幣”，而組織者就是“游戲運(yùn)營(yíng)商”。

　　根據(jù)中國(guó)反傳銷志愿者聯(lián)盟掌握的資料，珍寶幣、百川幣、SMI、MBI、馬克幣、暗黑幣、MMM、美國(guó)富達(dá)復(fù)利理財(cái)、克拉幣、石油幣、華強(qiáng)幣、CB亞投行香港集團(tuán)、幣盛、世通元、U幣、聚寶、21世紀(jì)福克斯、萬(wàn)喜理財(cái)?shù)鹊�，都是披著�?shù)字貨幣的外衣進(jìn)行非法傳銷的項(xiàng)目。此外，根據(jù)今日話題的檢索梳理，萬(wàn)福幣、五行幣、易幣、中華幣都是近年來(lái)被公開報(bào)道過的傳銷騙局。

　　“傳銷式數(shù)字幣”打著可分紅的旗號(hào)，加入時(shí)往往要繳納入會(huì)費(fèi)

　　“短時(shí)間低門檻高收益”幾乎是一切騙局的共同特征，“傳銷式數(shù)字貨幣”也不例外。“傳銷式數(shù)字貨幣”宣傳的收益模式一般分為“靜態(tài)獎(jiǎng)”和“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”。

　　“靜態(tài)獎(jiǎng)”指購(gòu)買數(shù)字貨幣產(chǎn)生的收益。要想分享“靜態(tài)獎(jiǎng)”，投資者必須繳納入會(huì)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)。2016年，湖南常德警方破獲了一起美國(guó)未來(lái)城“萬(wàn)福幣”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案。“萬(wàn)福幣”的“靜態(tài)獎(jiǎng)”就是——“只要繳納一萬(wàn)元人民幣即可注冊(cè)成為會(huì)員，不發(fā)展會(huì)員，只等萬(wàn)福幣價(jià)格上漲，即可躺著拿錢，一年收益率穩(wěn)賺在3倍左右，如果發(fā)展得好也可能達(dá)到5至10倍。”

　　2017年，“北京時(shí)間”刊發(fā)的報(bào)道《中華幣騙局調(diào)查》也揭露了中華幣的“靜態(tài)收益”模式——“中華幣的宣傳材料中提到，注冊(cè)成為‘中華幣’會(huì)員即可購(gòu)買中華幣，門檻為一單500美元(匯率固定為6.9，500美元即3450元人民幣)。每單500美元中的一部分會(huì)作為推廣費(fèi)用被扣除，剩下的錢每天釋放2%用于購(gòu)買會(huì)升值的‘中華幣’，最終保證三年保底六倍收益。”

　　利用“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”機(jī)制鼓勵(lì)參與者“拉人頭交會(huì)費(fèi)”，性質(zhì)已變成傳銷

　　為了吸引更多會(huì)員加入，“傳銷式數(shù)字貨幣”往往會(huì)采取傳銷的方式進(jìn)行瘋狂推廣，并美名其曰“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”，本質(zhì)上就是“拉人頭”。

　　萬(wàn)福幣的“三階十五級(jí)”獎(jiǎng)勵(lì)方案

　　上文提到的已經(jīng)破獲的“萬(wàn)福幣詐騙案”，其宣傳的“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”是——“根據(jù)會(huì)員發(fā)展人員的多少分為1-5星、1-5金、1-5鉆的三階十五級(jí)，每個(gè)級(jí)別對(duì)應(yīng)不同的獎(jiǎng)金回報(bào)，發(fā)展了下線就能獲得提成，并可層層提成，最低一星級(jí)會(huì)員可獲得下線會(huì)員交納資金10%的提成，發(fā)展的會(huì)員達(dá)到一定數(shù)量還可晉升級(jí)別，獲得更多提成;5鉆級(jí)會(huì)員獲得下線會(huì)員交納資金提成比例則高達(dá)80%。”

　　注意，無(wú)論是“靜態(tài)獎(jiǎng)”還是“動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)”，一般都是以電子幣進(jìn)行發(fā)放。相當(dāng)于投資者真金白銀的投進(jìn)去，最后只得到賬戶上一個(gè)沒有任何意義、無(wú)法變現(xiàn)的虛擬數(shù)字而已。極少數(shù)情況下騙子會(huì)發(fā)放現(xiàn)金，即使發(fā)放現(xiàn)金，也是用后來(lái)投資者的錢去補(bǔ)窟窿，這和“龐氏騙局”并無(wú)二致。

　　價(jià)格可由莊家幕后操縱，一旦莊家決定套現(xiàn)，多數(shù)投資者往往血本無(wú)歸

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的“交易行情”，完全可以由組織者和平臺(tái)方操控的。前期為了吸引投資者加入，往往會(huì)把價(jià)格炒高，一旦開盤，平臺(tái)方和組織者就會(huì)集中拋售套現(xiàn)，價(jià)格狂跌。除了組織者和極少數(shù)提早退場(chǎng)的人，其他投資者將血本無(wú)歸。

　　據(jù)媒體“北京時(shí)間”報(bào)道，2016年5月，“中華幣”正式開盤，開盤價(jià)35元人民幣一枚，開盤才一個(gè)小時(shí)，價(jià)格就跌到了十元，接下來(lái)的幾天更是跌到了兩元。有投資者說：“買的時(shí)候一個(gè)幣花了一兩美元，現(xiàn)在只能賣兩塊錢人民幣，跌的這么厲害，都在賣，也沒人買了”。接下來(lái)的時(shí)間里，“中華幣”的價(jià)格繼續(xù)下跌，一直跌到僅剩5毛錢。財(cái)經(jīng)專欄作家肖磊認(rèn)為，這種所謂的市場(chǎng)價(jià)格其實(shí)是莊家在幕后操縱套現(xiàn)。

　　“傳銷式數(shù)字貨幣”的交易價(jià)格和漲跌形勢(shì)完全可由組織者自己設(shè)定和修改。據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，“萬(wàn)福幣”所稱的國(guó)際大盤其實(shí)是子虛烏有，都是組織者劉某操縱的。“萬(wàn)福幣”項(xiàng)目剛啟動(dòng)時(shí)為誘惑他人投資，劉某就將其設(shè)置為“只漲不跌”，一旦劉某想收手跑路了，他又可以設(shè)置為“只跌不漲”，最終受害人是投資人。

　　更常見的情況是，“傳銷式數(shù)字貨幣”到了返錢高峰時(shí)，組織者會(huì)直接玩失聯(lián)，關(guān)網(wǎng)跑路。風(fēng)聲小一點(diǎn)之后再出來(lái)活動(dòng)，包裝一個(gè)新概念，繼續(xù)這樣騙下去。

　　看不懂、不了解的項(xiàng)目，不要去投資

　　“傳銷性數(shù)字貨幣”常扯虎皮作大旗，偽造官方人士、權(quán)威機(jī)構(gòu)的背書，這也是許多投資者輕信輕投的原因。“中華幣”介紹材料宣稱“中華幣”是由中國(guó)管理科學(xué)研究院設(shè)計(jì)、中興同壽(北京)生物科技有限公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)研發(fā)的數(shù)字加密貨幣。已經(jīng)被確定為傳銷騙局的“易幣”，在宣傳材料中稱其發(fā)行平臺(tái)“中國(guó)網(wǎng)超”系受商務(wù)部等5部委的委托搭建，該平臺(tái)是中國(guó)“數(shù)字貨幣教學(xué)實(shí)踐示范基地”之一。

　　有些傳銷項(xiàng)目即使被查了，也會(huì)蟄伏一段時(shí)間換個(gè)殼繼續(xù)做。比如讀者朋友經(jīng)常咨詢的“五行幣”，其前身是一個(gè)叫“云數(shù)貿(mào)”的組織，2013年就被中國(guó)工商總局和公安部定為當(dāng)年的十大傳銷之一。據(jù)金羊網(wǎng)報(bào)道，組織者宋密秋(化名為張健)出獄之后，帶著“五行幣”卷土重來(lái)。“五行幣”的形式如專題所介紹的一樣——“拉人頭交會(huì)費(fèi)”，依照投資額的多少，加入者可以獲得不同的等級(jí)和不同數(shù)量的五行幣，然后再通過推薦朋友注冊(cè)點(diǎn)位，獲得相對(duì)應(yīng)的級(jí)別推薦獎(jiǎng)金。

　　總之，投資不是“瞎貓碰上死耗子”的游戲，也不是“天上掉餡餅”的白日夢(mèng)幻想。既然想投資和理財(cái)，就要重新開發(fā)自己的學(xué)習(xí)能力，多研究多了解，而不是做“躺著賺錢”的夢(mèng)，最后輸?shù)靡粺o(wú)所有。

　　如今的詐騙看著有點(diǎn)像割韭菜，拙劣的騙局也好，迷惑性強(qiáng)的騙局也好，總能割到一茬茬的韭菜。希望“鄉(xiāng)親，錢包看好沒毛病”系列專題，能在鄉(xiāng)親們面對(duì)各種騙局時(shí)，提供一點(diǎn)知識(shí)和方法上的幫助。