非法搭建的支付通道

　　隨著科技水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)以及移動終端的不斷普及。移動互聯(lián)時代，以支付寶、微信支付等為代表的“第三方支付”已經(jīng)深入百姓生活，悄然改變著人們的生活方式與消費方式，成為日常生活和工作中不可或缺的一部分。紙幣似乎很少有人提起，換而代之的基本上都是移動支付的電子貨幣。那么，什么是非法“第四方支付”呢?

　　據(jù)福建省南平市順昌縣公安局網(wǎng)安大隊某教導員介紹，所謂“第四方支付”平臺是指未獲得國家支付結(jié)算許可，違反國家支付結(jié)算制度，依托支付寶、財付通等正規(guī)第三方支付平臺，通過大量注冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道。由此看來，第四方支付為方便而生，為何結(jié)果卻走了樣，成為充滿風險的支付通道?支付寶、微信等第三方支付有著嚴格的監(jiān)管機制，非法網(wǎng)站無法接入，但第四方支付就不一樣了，支付鏈條拉長了，可鉆的空子也大了。不久前，某地發(fā)生一個案子：有人在埋單顧客后面通過手機掃描付款碼，盜刷前面顧客的資金，作案者就是利用聚合支付APP“錢方好近”作案的。

　　近日，福建省公安機關成功破獲一起侵犯公民個人信息案，搗毀5個非法“第四方支付”平臺，查明平臺充值資金流水1.1億余元，抓獲犯罪嫌疑人40余名，涉及福建、遼寧、河南等省市。據(jù)相關媒體了解，不法分子是通過開設所謂的網(wǎng)絡科技公司，以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)接入及相關服務為名掩蓋非法獲取公民個人信息之實。與此同時，犯罪團伙成員通過網(wǎng)絡買賣銀行卡、身份證、手機卡、U盾等“四件套”，再高價出售給境內(nèi)外不法分子來非法牟利。

　　處在這一網(wǎng)絡黑灰產(chǎn)業(yè)鏈上游的，正是涉嫌“洗錢”的非法“第四方支付”平臺。這些平臺與境外非法博彩網(wǎng)站或詐騙組織對接，利用“四件套”注冊網(wǎng)絡虛擬支付賬號，在資金幾經(jīng)流轉(zhuǎn)后實現(xiàn)洗錢目的，犯罪分子再從中抽取傭金。

　　通常情況下，使用這些非法支付平臺的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團伙、人員，為規(guī)避監(jiān)管，他們只能通過非法支付平臺層層轉(zhuǎn)賬。因此，此類非法支付平臺抽取的手續(xù)費也比較高。

　　常以“合法”面目示人

　　近年來，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展壯大，公安機關重拳出擊，嚴打網(wǎng)絡賭博、網(wǎng)絡傳銷犯罪。為了在資金結(jié)算環(huán)節(jié)逃避打擊，非法“第四方支付”平臺悄然露頭，以完成大規(guī)模非法牟利。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，第三方支付平臺往往監(jiān)管嚴格，非法網(wǎng)站不能接入，非法“第四方平臺”便趁機出現(xiàn)。

　　據(jù)悉，截至今年5月，浙江公安機關網(wǎng)安部門共向全國推送網(wǎng)約犯罪線索215條，破獲嚴重暴力刑事案件101起，刑拘犯罪嫌疑人271名;推送網(wǎng)約自殺線索88條，及時挽救自殺人員152名。

　　公安部網(wǎng)絡安全保衛(wèi)局巡視員張某介紹說，“第四方支付”平臺又稱聚合支付，聚合第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商等接口，非法對外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務，是目前電信網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)絡賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。在通過大量購買空殼公司或用員工個人信息注冊“第三方支付”賬號后，不法分子再搭建網(wǎng)絡平臺，用這些賬號來收取客戶資金，承擔相關黑灰利益鏈條的資金結(jié)算工作。

　　值得注意的是，這些非法“第四方支付”平臺往往以“合法”面目示人，通過層層偽裝來逃避打擊監(jiān)管。去年，廣東省公安廳網(wǎng)警總隊就曾開展打擊非法“第四方支付”平臺的系列專案收網(wǎng)行動，成功摧毀3個為網(wǎng)絡賭博等犯罪活動提供資金結(jié)算的犯罪團伙。在深圳警方摧毀的一個非法“第四方支付”平臺中，就是以“游戲公司”為掩護，借“商貿(mào)工作”來偽裝自己，并為躲避監(jiān)管準備了內(nèi)容虛構(gòu)的假合同。

　　別掃來源不明二維碼就在今年年初，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，旨在依法懲治非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務和非法買賣外匯犯罪活動，以維護金融市場秩序。《解釋》中明晰了對“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務”和“非法買賣外匯”的認定標準，也為公安機關依法辦理此類案件提供了參考。

　　專家指出，現(xiàn)階段的非法“第四方支付”平臺分工已經(jīng)更為細化，一條完整而又隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈也對“第三方支付”平臺的正常運營秩序產(chǎn)生了負面影響，務必要多策并舉、嚴厲打擊。

　　“第四方支付”平臺并未擁有支付許可牌照，由個人組建的背景下也無法保障用戶的資金安全，用戶如果在下載相關軟件時發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、色情等內(nèi)容，應不參與、不傳播，并積極向警方舉報相關線索。

　　“廣大人民群眾在從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動時，要認準合規(guī)合法的網(wǎng)絡支付平臺，不要輕信平臺虛假宣傳，不要隨意掃來源不明的支付二維碼，避免將個人資金轉(zhuǎn)入此類非法支付平臺，謹防上當受騙或個人財產(chǎn)損失。”

　　作為普通用戶，我們很難辨別哪些付款二維碼屬于第四方支付，哪些付款二維碼存在安全風險。第四方支付出現(xiàn)的種種問題，根本上要從供給側(cè)著力：第三方支付平臺能不能強化對端口的管理?銀行、公安機關有什么更好的辦法及早發(fā)現(xiàn)那些非法的第四方支付平臺?無現(xiàn)金社會，支付安全較之以前更重要，維護安全的任務也更艱巨，要著力保障好。