“我們都很崩潰，一會(huì)說(shuō)要辦ICP證，一會(huì)又說(shuō)那個(gè)沒用，要辦EDI許可證才管用。誰(shuí)能說(shuō)個(gè)準(zhǔn)話，到底需要我們辦哪個(gè)證啊?”網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)人員怨聲載道。
自8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱為《暫行辦法》)頒布以來(lái)，絕大多數(shù)的P2P平臺(tái)日子都很不好過，很多平臺(tái)“積極”地研究著對(duì)策，期望可以使自家業(yè)務(wù)符合監(jiān)管對(duì)于平臺(tái)合規(guī)性的要求。
就在《暫行辦法》公布不久，坊間開始傳言網(wǎng)貸平臺(tái)必須辦理ICP許可證(互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證)，否則難言合規(guī)。
此消息一出，各大網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛大驚失色，因?yàn)楫?dāng)時(shí)僅不到一成的機(jī)構(gòu)有ICP許可證，這就意味著剩下的九成多公司處于“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”的狀態(tài)。值得注意的是，《暫行辦法》頒布后，ICP認(rèn)證的價(jià)格一路水漲船高。
但到了九月中旬，媒體報(bào)道“網(wǎng)貸ICP辦證熱”系烏龍，真正重要的許可證其實(shí)是EDI許可證(在線數(shù)據(jù)與交易處理許可證)。
ICP與EDI傻傻分不清
ICP與EDI二者其實(shí)按類別劃分都屬于增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，但是再細(xì)分的話又屬于不同小類。
根據(jù)工業(yè)和信息化部2015年12月發(fā)布的《電信業(yè)務(wù)分類目錄(2015年版)》，增值電信業(yè)務(wù)包括兩類：第一類包括互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心業(yè)務(wù)、內(nèi)容分發(fā)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)虛擬專用網(wǎng)業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)業(yè)務(wù)四種業(yè)務(wù);第二類包括在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)多方通信服務(wù)業(yè)務(wù)、呼叫中心業(yè)務(wù)和信息服務(wù)等六種業(yè)務(wù)。
其中，ICP和EDI許可證同屬第二類增值電信業(yè)務(wù)，但是ICP證是針對(duì)信息服務(wù)業(yè)務(wù)中的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，而EDI證則是針對(duì)在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)。比較二者的意義之后，不難發(fā)現(xiàn)后者才是網(wǎng)貸平臺(tái)真正需要申請(qǐng)的許可證。
但其實(shí)無(wú)論是哪種許可證，辦理起來(lái)都是很有難度的。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，P2P平臺(tái)要想獲得EDI許可證，就需要經(jīng)受得住相關(guān)部門一系列的考核。屆時(shí)，公司的運(yùn)營(yíng)主體背景、股東結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)模式、盈利情況都將納入考核之列。
除了平臺(tái)自行提交材料之外，還需要第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)日常的網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)進(jìn)行安全防護(hù)評(píng)測(cè)并出具報(bào)告，達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)方有可能獲得EDI許可證。
互金協(xié)會(huì)網(wǎng)貸會(huì)員幾近無(wú)獲雙證
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年8月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2235家，其中有31家平臺(tái)獲得EDI許可證，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的1.39%;247家平臺(tái)獲得ICP許可證，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的11.05%;并且有27家平臺(tái)同時(shí)擁有ICP許可證和EDI許可證。
再看中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的首批網(wǎng)貸會(huì)員，結(jié)果不盡如人意。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)首批網(wǎng)貸會(huì)員獲證情況 首批37家網(wǎng)貸會(huì)員中，取得ICP證的平臺(tái)有22家，約占平臺(tái)數(shù)的60%;但是，對(duì)于EDI許可證，僅PPmoney一家獲證。另?yè)?jù)知情人士透露，此前媒體報(bào)道中提到PPmoney雖拿到了EDI證，但可能也不符合要求。
業(yè)內(nèi)人士表示，目前很多平臺(tái)沒有辦理的原因可能是前期未重視相關(guān)證件辦理，同時(shí)也與部分地方通信管理部對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)辦理要求嚴(yán)格，需要提供地方金融監(jiān)管部門的前置批文有關(guān)。
“病急亂投醫(yī)”
在《暫行辦法》中明確提到了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。”
可能正是因?yàn)榇耍艑?dǎo)致大量網(wǎng)貸平臺(tái)急于辦證。
但截至目前為止，關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)究竟應(yīng)辦理哪類電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證未有官方進(jìn)行回應(yīng)，所以具體辦哪類證件及如何辦理還是要看監(jiān)管部門和工信部進(jìn)一步明確。
此前有報(bào)道稱，工信部監(jiān)管人士透露，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要的EDI證上會(huì)注明“僅限互聯(lián)網(wǎng)金融”字樣，目前相關(guān)職能部門正在制定EDI辦證流程及備案流程，并且目前平臺(tái)所取得的許可證業(yè)務(wù)范圍并不涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。
這樣看來(lái)，還是充滿了諸多的不確定性。“與其糾結(jié)到底該辦什么證，還不如好好考慮做好業(yè)務(wù)，做好風(fēng)控。”業(yè)內(nèi)人士表示。
關(guān)鍵還是銀行存管
從2015年7月十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》起，到《暫行辦法》的頒布，合計(jì)已有四份重量級(jí)文件明確指出P2P平臺(tái)需要對(duì)資金施行銀行機(jī)構(gòu)存管。
目前，銀行存管模式可分為銀行直連、直接存管和第三方支付聯(lián)合銀行存管三種模式。但是當(dāng)前，90%以上的平臺(tái)并未真正實(shí)現(xiàn)資金存管。這足以說(shuō)明銀行存管對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)化的必要性。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)貸會(huì)員銀行存管情況
這里繼續(xù)以中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)貸會(huì)員為例，37家網(wǎng)貸會(huì)員單位中，上線了銀行存管的平臺(tái)有9家，實(shí)行銀行直連的有1家，簽約平臺(tái)的有8家。
上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)新浪科技表示，目前絕大多數(shù)已經(jīng)簽約或進(jìn)入技術(shù)對(duì)接環(huán)節(jié)的合作均為“銀行+第三方支付”的聯(lián)合存管模式，真正實(shí)現(xiàn)與銀行直連的是少之又少。
可以說(shuō)，“銀行存管”已經(jīng)成為P2P平臺(tái)發(fā)展的一大門檻。
