剛剛過去的中秋國慶黃金周，刷卡消費再度迎來少見的高峰。然而，節(jié)前業(yè)內(nèi)一直傳聞的刷卡手續(xù)費下調(diào)依然沒有消息。昨天，多位業(yè)內(nèi)人士呼吁，降低刷卡手續(xù)費對銀行業(yè)影響不大，但卻可以大大提升消費熱度，普及刷卡消費。與此同時，中國銀行業(yè)協(xié)會此前鮮明表態(tài)認為，目前境內(nèi)銀行卡的刷卡手續(xù)費標準普遍偏低，不利于銀行卡產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

一場關(guān)于降低刷卡手續(xù)費的利益博弈仍在繼續(xù)。

案例： 消費者與3元手續(xù)費較真兒

很多消費者都有這樣的經(jīng)歷，很多小餐館都只能付現(xiàn)金。而在一些電子數(shù)碼廣場，商家要么不提供刷卡服務(wù)，如果你一定要刷卡，則需要向商家支付一筆刷卡手續(xù)費。有的消費者還曾經(jīng)遇到過這樣的情況，有的商戶總借口說POS機壞了，不愿讓消費者刷卡。

這其中到底是什么原因？

前不久，家住通州的張女士，就因為3元錢刷卡手續(xù)費和商家較起了真兒。張女士在一家鞋店看中了一雙皮鞋，隨后用信用卡支付了300元貨款。可皮鞋買回家后無意發(fā)現(xiàn)鞋跟有些松動，稍一使勁鞋跟愣是給掰下來了。

第二天張女士找到鞋店要求退貨，對方很痛快地答應(yīng)了。但在辦理退款手續(xù)時，收銀員說，由于是刷卡交易，銀行要收取商家1%的刷卡手續(xù)費，這筆費用要消費者承擔，也就是只能退還張女士297元貨款。雖然只有3元錢，但張女士覺得不合理，在交涉無果的情況下，張女士撥通了通州工商分局投訴電話。

其實，凡是能夠提供使用POS機刷卡服務(wù)的商家，都與銀行有付費約定——每成功辦理一次刷卡交易，銀行會根據(jù)商家的行業(yè)不同收取0.5%至2%不等的手續(xù)費，這筆費用由商家承擔。同時，商家在刷卡退款過程中也要額外擔負一筆手續(xù)費，面對這種費時費力又花錢的事兒，很多商家自然不愿意辦理刷卡業(yè)務(wù)。

調(diào)查： 手續(xù)費負擔商家冷暖不一

昨天，北京一家老字號餐館經(jīng)理告訴記者，行業(yè)不同，刷卡手續(xù)費的扣點也不同。相對而言，負擔最為沉重的當屬餐飲業(yè)。目前餐飲、賓館、娛樂等商戶，需要付出的手續(xù)費約為交易金額的2%。

這位餐館負責人算了筆賬。以自家店月營業(yè)額100萬元計算，由于店面屬于自有，“這就省去了最大一筆店面租金成本，因此我們的凈利潤能達到業(yè)內(nèi)最高的水平，約15%。”但是，目前行業(yè)內(nèi)許多受消費者歡迎的品牌餐館連鎖店，由于原材料、店租、人工成本上漲加劇，只能達到約5%的凈利潤。

以此計算，按照行業(yè)平均水平，有三成多的消費者選擇刷卡支付，月收入100萬元的餐館，一年要交7萬多元的手續(xù)費。在一些凈利潤只有5個百分點的餐館，這2個百分點的刷卡手續(xù)費，就顯得分外沉重了。

但也有一些商戶認為，現(xiàn)有手續(xù)費水平可以接受。

秀水街市場的客人來自五湖四海，在2008年北京奧運會之前，已成為最早實現(xiàn)全部商戶可刷卡的市場之一。在5層經(jīng)營珠寶生意的商戶江萍告訴記者，自己在2006年市場開業(yè)之初就向浦發(fā)銀行申請了刷卡交易，成為目前市場中少有的按次交納手續(xù)費的商戶，由于珠寶售價較高，每次交易不論多少錢，“每筆收手續(xù)費20元”。

江萍說，國外客人刷卡多為這幾種渠道：一是VISA卡和萬事達卡，這一類刷卡手續(xù)費為1.8%；還有的刷運通卡，這一類刷卡手續(xù)費要達到2.8%。因此，相對而言，國內(nèi)銀行卡的手續(xù)費更低些。另一位經(jīng)營箱包的華先生則表示，有很多商戶不愿讓客人刷卡，是因為周轉(zhuǎn)慢。“刷卡交易的錢進入了對公賬戶，不能提取現(xiàn)金，只有付貨款等時刻才能支取，還是有些麻煩！”

博弈：中烹?yún)f(xié)銀行業(yè)協(xié)會針鋒相對

記者從兩家銀行和銀聯(lián)相關(guān)負責人分別了解到，“目前還未接到有關(guān)下調(diào)手續(xù)費的通知”。

“中國烹飪協(xié)會再次強烈呼吁有關(guān)方面能積極行動起來，按照國務(wù)院的要求完成銀行卡的刷卡手續(xù)費的調(diào)整工作。”就在剛剛過去的黃金周前夕，中烹?yún)f(xié)在官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于盡快降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費的呼吁”。中烹?yún)f(xié)表示，時至今日，刷卡手續(xù)費調(diào)整方案“在有關(guān)部門受阻，依然遲遲沒有落地、不對外公開，何時施行更是遙遙無期”。

“今年以來，餐飲行業(yè)發(fā)展形勢嚴峻，一方面，經(jīng)營中的各項成本與費用增大，企業(yè)負擔加重；另一方面社會消費信心不足，市場疲軟。”中烹?yún)f(xié)認為，要在政策上為餐飲行業(yè)“松綁”，盡快降低餐飲業(yè)的銀行卡刷卡手續(xù)費。

中國銀行業(yè)協(xié)會也回應(yīng)了關(guān)于刷卡手續(xù)費的問題。銀行業(yè)協(xié)會表示，目前國家有關(guān)銀行卡的刷卡手續(xù)費調(diào)整的文件還沒有正式下發(fā)，“銀行消極對待，拖延刷卡手續(xù)費下調(diào)”等說法與基本事實不符。

“我國銀行卡的刷卡手續(xù)費率屬偏低水平，銀行卡業(yè)務(wù)處于虧損或微利狀態(tài)。”中國銀行業(yè)協(xié)會披露數(shù)據(jù)認為，目前境內(nèi)銀行卡刷卡平均費率僅相當于國外刷卡手續(xù)費平均費率的1/3，不利于銀行卡產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。而對商戶和持卡客戶的每筆刷卡交易，銀行均有較高的科技系統(tǒng)開發(fā)和運營成本等，信用卡交易還需承擔巨大的資金成本和壞賬損失成本。

中國銀行業(yè)協(xié)會表示，商業(yè)銀行將嚴格執(zhí)行相關(guān)部委下發(fā)的刷卡手續(xù)費調(diào)整方案文件精神，有序推進本次銀行卡的刷卡手續(xù)費調(diào)整工作。

新聞延伸

降低刷卡手續(xù)費對銀行影響幾何？

一張小小的銀行卡片，牽動著持卡人、商家、銀行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)(POS機提供及布線單位)等多方利益，而國家發(fā)改委醞釀下調(diào)POS刷卡交易手續(xù)費，也將重新“切割”相關(guān)機構(gòu)和行業(yè)的利潤。

按《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（126號文）規(guī)定，商戶的手續(xù)費標準按行業(yè)不同分成四類，其中扣率最高的為賓館、餐飲等，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費為交易金額的0.2%。第二類為房地產(chǎn)、汽車銷售和一般批發(fā)類，因交易金額大，為鼓勵其用卡交易，扣率為前者的一半，同時單筆封頂。第三類是航空售票、加油和超市類，較前者再減半，但不封頂；最后是公益機構(gòu)，零扣率。

經(jīng)過測算消費者可以發(fā)現(xiàn)，按照上述規(guī)定，目前銀行卡的刷卡手續(xù)費定價模式大致為7∶1∶2，即商家支付的手續(xù)費在消費者刷卡時，每一筆都會按照相應(yīng)比例自動轉(zhuǎn)到銀聯(lián)的賬號，繼而由銀聯(lián)進行清算，最后收益分配給銀行、銀聯(lián)、POS機提供及布線單位等收單方。這其中，銀行方面在刷卡手續(xù)費中的收入分成占了大頭。

“其實，降低刷卡手續(xù)費，對銀行的營業(yè)收入影響不超過1%。”湘財證券銀行業(yè)研究員許榮聰表示，因為銀行卡收入占銀行手續(xù)費收入不到20%，而手續(xù)費收入占銀行營業(yè)收入的不到20%，測算下來，即使降低刷卡手續(xù)費，對銀行業(yè)績的影響并不大。